Masa promo habis, cicilan naik. Pindah bank untung nggak?
Bandingkan bertahan vs takeover pakai angka KPR-mu sendiri — cicilan barunya berapa, biaya pindahnya berapa, dan balik modalnya kapan.
Angkanya dari mesin hitung yang diuji terhadap tabel amortisasi bank — bukan perkiraan kasar.
Pindah bank itu ada ongkosnya
Cicilan yang lebih ringan baru berarti kalau ongkos pindahnya sudah tertutup. Ini pos-posnya, untuk contoh sisa pokok Rp 673,7 jt.
- Penalti pelunasan dipercepat2% dari sisa pokok di bank lamaRp 13.474.580
- Provisi bank baru1% dari pinjaman baruRp 6.737.290
- Biaya administrasiditetapkan bank baruRp 500.000
- Jasa penilai (appraisal)rumah dinilai ulang oleh bank baruRp 1.500.000
- Asuransi jiwa & kebakaran1% dari pinjaman baruRp 6.737.290
- Notaris: roya & APHT baru1% dari pinjaman baruRp 6.737.290
Tidak ada BPHTB. Takeover bukan jual beli — hak atas tanahnya tidak berpindah tangan, jadi tidak ada pajak pembeli. Notarisnya pun bukan AJB dan balik nama, melainkan roya (mencabut hak tanggungan bank lama) dan APHT baru untuk bank baru.
Asumsi umum, bukan penawaran bank tertentu. Penaltinya paling bervariasi — banyak bank membebaskannya justru setelah masa fix berakhir. Semua angkanya bisa kamu ganti sendiri di aplikasi.
Pindah bank itu prosesnya gimana?
Dari minta surat ke bank lama sampai cicilan pertama di bank baru — biasanya makan waktu satu sampai dua bulan.
Minta surat keterangan sisa pokok
Ke bank lama. Isinya sisa utang, sisa tenor, dan penalti pelunasan dipercepat kalau ada.
Ajukan ke bank baru
Dokumen pribadi, bukti penghasilan, sertifikat dan IMB/PBG, plus riwayat bayar KPR-mu.
Rumahnya dinilai ulang
Bank baru mengirim penilai. Nilai inilah yang menentukan plafon yang mereka setujui.
Persetujuan turun, lalu akad
Akad kredit di notaris yang ditunjuk bank baru — bersama pasangan kalau kamu sudah menikah.
Bank baru melunasi bank lama
Hak tanggungan bank lama dicabut (roya), lalu APHT baru dipasang untuk bank baru.
Cicilan mulai di bank baru
Sertifikatnya sekarang dipegang bank baru. Tanggal jatuh temponya ikut mereka.
Gambaran umum. Syarat dan urutannya berbeda-beda tiap bank — pastikan langsung ke bank yang kamu tuju.
Lagi di posisi yang mana?
Bingungnya beda-beda, jalannya sama: lihat angkanya dulu, baru putuskan.
Sudah ditawari pindah bank
Sales bank baru bilang cicilannya lebih ringan. Cek dulu pakai angkamu sendiri — kalau ternyata bertahan yang lebih untung, itu juga jawaban.
Coba dengan angkamuSudah KPR, tapi nggak yakin sisa utangnya berapa
Masukin angka dari akadmu. Kelihatan sisa pokok, sisa bunga, dan cara ngelunasinnya lebih cepat — sebelum kepikiran jual rumah atau nyerah sama cicilannya.
Coba dengan angkamuBelum KPR, tabungan DP sudah ada
Cicilan setelah akad itu nggak sama dengan yang di brosur. Lihat dulu angkanya bulan per bulan, termasuk biaya-biaya di awal.
Coba dengan angkamuNyetor lebih awal belum tentu lebih hemat
Selama masa bunga promo, bank menghitung ulang cicilanmu tiap bunga berubah. Setoran ekstra di periode itu terserap jadi cicilan yang lebih ringan — bukan tenor yang lebih pendek. Waktunya sangat menentukan.
Contoh: setoran ekstra Rp 100 jt pada KPR Rp 820 jt, 15 tahun, bunga 4,9% → 9,9%. Aplikasi menghitung waktu terbaiknya untuk angkamu sendiri.
Semua yang kamu butuhkan
Dari sebelum akad sampai cicilan terakhir.
Pindah bank, untung nggak?
Bandingkan bertahan di bank sekarang vs takeover: biaya pindah, cicilan baru, dan selisih bunganya sampai lunas.
Tinggal jawab 4 pertanyaan
Harga rumah, DP, mau nyicil berapa tahun, dan bunga dari bank. Tanpa istilah yang bikin pusing — hasilnya langsung keluar.
Bukan cuma DP
Provisi, notaris, BPHTB, asuransi — semuanya dihitung, jadi kamu tahu total uang yang benar-benar harus disiapkan di awal.
Centang tiap cicilan
Papan tagihan memisahkan yang sudah dibayar, belum, dan jatuh tempo. Geser kartunya untuk update — tahu persis sudah bayar berapa.
Isi angka dari brosur bank
Harga rumah, DP, tenor, dan bunganya.
Lihat cicilanmu bulan per bulan
Lengkap sampai tanggal jatuh tempo dan total bunganya.
Simpan dan pantau
Jadikan KPR-mu, lalu centang tiap cicilan yang sudah dibayar.
Kalau mau paham dulu sebelum menghitung
- Bunga KPR naik: bertahan atau takeover ke bank lain?Masa fix habis dan cicilan melonjak. Cara menghitung apakah pindah bank benar-benar untung: selisih bunga, biaya pindah, dan bulan balik modalnya.Baca
- Biaya takeover KPR: pos-posnya apa saja dan berapaRincian lengkap uang yang harus disiapkan untuk memindahkan KPR ke bank lain — penalti, provisi, appraisal, asuransi, notaris — dan kenapa tidak ada BPHTB.Baca
- Cicilan KPR setelah masa fix habis jadi berapa?Cara membaca tangga bunga di perjanjian KPR dan menghitung cicilanmu di tiap tahap, jauh sebelum masa fix berakhir dan angkanya mengejutkanmu.Baca
Bertahan atau pindah — putuskan pakai angka
Beberapa menit sekarang bisa berarti puluhan juta di kemudian hari.
Hitung untung ruginyaTanpa akun. Simpan cuma kalau mau dipantau.